Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

  • Специалист по недвижимости
    Опубликовано: 06.09.2019

    В России ипотека на жилье становится все более популярной. Благодаря кредитному финансированию, появилась возможность купить не только жилую, но и нежилую недвижимость. Необходимость приобретения нежилых помещений может происходить по коммерческим и хозяйственным причинам. Для того, чтобы без проблем купить офис, дачу, гараж или другую недвижимость нежилого фонда, необходимо ипотечное кредитование.

    В Москве ипотека за последние годы активно развилась и продолжает развиваться, банки ищут новые формы привлечения клиентов. Кредитные и финансовые организации внедряют специальные программы по кредитованию нежилой недвижимости. Приобретение подсобных помещений, гаражей, кладовых, подвалов очень популярно среди россиян. Многие банки предоставляя кредиты, не отягощают клиентов какими – то дополнительными условиями, а приравнивают их к стандартному кредитованию как на жилую недвижимость. Для того, чтобы получить ипотеку на нежилую недвижимость, физическому лицу потребуется официальное трудоустройство. Его доход должен обязательно покрывать расходы по кредиту. Давайте рассмотрим основные аспекты такого кредитования:

    Получение ипотеки физическими лицами

    Получение ипотеки физическими лицами

    Многие люди, почему-то уверены, что ипотечное кредитование выделяется только на приобретении квартиры или другой недвижимости жилого фонда. На самом деле это не так. Если вы хотите купить в ипотеку гараж, кладовую, машино – место или другую нежилую недвижимость, смело ступайте в банк или другую кредитную организацию. Самое главное, чтобы это жилье было принято им в виде залога. В основном банки всегда идут навстречу таким предложениям.

    Прежде всего не нужно путать выделение ипотеки под офисы, магазины и т.д. Они покупается в основном юридическими лицами, а для них кредиторами предусмотрены совсем другие условия. Для приобретения нежилой недвижимости физическими лицами в личных целях, в ипотечном кредитовании на определенных условиях вряд ли будет отказано.

    Нюансы и риски при приобретении нежилой недвижимости

    Нюансы и риски при приобретении нежилой недвижимости в ипотеку

    Существует масса нюансов при покупке такой недвижимости в ипотеку:

    • Нежилое помещение до погашения ипотеки остается в залоге у кредитора
    • Прописка в таком жилье не возможна
    • Средствами материнского капитала такая ипотека не погашается
    • Вычет из процентной ставки по ипотеке не предусмотрен
    • Высокая стоимость по оплате ЖКУ

    При невозможности получить гражданами прописки или регистрации в приобретенном жилье по ипотеке, могут возникнуть трудности:

    • С трудоустройством
    • Получением медицинского обслуживания
    • Получением образования
    • Постановкой на военный учет

    Особенности кредитования нежилого фонда

    Особенности кредитования нежилого фонда

    В России многие банки активно и охотно выдают кредиты для физических лиц на приобретение следующей нежилой, подсобной  и хозяйственной недвижимости:

    • Дача
    • Гараж
    • Хозяйственная постройка
    • Машино – место
    • Подсобные помещения
    • Подвальные боксы
    • Кладовые

    Если вы приобретаете квартиру и в договоре указывается, что квартира продаётся, например, с подвальным подсобным помещением, то кредиты на такое приобретение банками выдается без особых проблем. Покупатель может рассчитывать на более выгодные кредитные ставки, чем на покупку отдельно стоящего гаража или машино – места. Нежилая недвижимость, которую вы собрались покупать в ипотеку, должна иметь все обязательные документы: договор по которому она перешла в собственность, техпаспорт, официальную регистрацию.

    Кредиты под недвижимость

    Кредиты под недвижимость коммерческого назначения

    При покупке нежилой недвижимости коммерческого назначения, физическими лицами следует обратить внимание, что ипотека под нее редко выделяется банками. Объясняется это разницей между условиями по процентной ставке ипотеки для физических лиц и юридических. Для кредиторов это крайне невыгодно. Чаще всего кредиты предоставляют следующим юридическим лицам:

    • Частным предпринимателям
    • Фермерам
    • Предпринимателям малого бизнеса

    При выделении ипотеки под нежилые помещения финансовым учреждением проводится тщательное изучение деятельности юридического лица, и уже после принимаются решения о его кредитовании. Для минимизирования опасности по вложению своих средств в коммерческую недвижимость, некоторые банки и финансовые учреждения разработали последующие схемы по ипотечному кредитованию нежилой недвижимости:

    • Оформление сделки купли – продажи
    • Оформление залога (продавец на руки получает деньги только после выдачи ипотеки на покупателя)
    • Постепенная передача права собственности
    • Недвижимость передается юридическому лицу, которое выкупает ее у продавца

    кредит под нежилую недвижимость

    Почему банк может не выделить кредит под нежилую недвижимость?

    Причины, по которым возникают трудности в получении ипотеки и банки неохотно выделяют ипотеку гражданам под нежилой фонд:

    • Сложность в оценки на предмет ликвидности
    • Плохая юридическая история
    • Незаинтересованность банков ипотекой такой недвижимости
    • Дополнительные риски для банков
    • Не усовершенствование законодательных проектов для нежилого фонда

    Проблемы с кредитованием могут возникнуть на фоне претензий и к физическому лицу. Его низкие доходы, плохие кредитные истории, отсутствие регистрации и гражданства, обременения и аресты другой недвижимости могут послужить причиной отказа в ипотеке. Также банк не всегда берет в залог нежилую недвижимость и выделяет необходимую сумму денег под ее приобретение. Это может быть связано с особенностями законодательства РФ. Каждый конкретный случай имеет свою специфику.                                                          

    Ипотека для нежилого помещения

    Ипотека для нежилого помещения в новостройке

    Рассмотрим ситуацию, когда покупатель приобретает квартиру в новом доме, а к ней продается дополнительно машино – место, современная кладовая или дополнительное подвальное помещение (келлер). Квартира приобретается по ипотеке, естественно, денег на остальные помещения нет. Для таких целей банками России разрабатываются специальные программы. Они имеют небольшие кредитные ставки и выгодные условия для приобретения. Ипотека на приобретение в новостройке квартиры, комнаты или квартиры – студии и одновременно нежилой недвижимости должна выделяться без особых проблем.

    Минусы и плюсы кредитования

    Минусы и плюсы кредитования нежилой недвижимости

    Ипотека такого жилья имеет свои недостатки:

    • При самых выгодных условиях кредит будет составлять на 1 – 2% выше, чем при приобретении стандартной жилой недвижимости
    • Условия кредитования могут ужесточаться (первоначальный взнос может быть больше, до 50%)
    • Отсутствие налоговых вычет
    • Сложности с получением и предоставлением документов

    Но имеет и свои плюсы:

    • Шанс обзавестись собственным гаражом, офисом, подвальным или хозяйственным помещением
    • Быстрое приобретение нежилой недвижимости
    • Возможность оформления долгосрочного кредита
    • Приемлемые и необременительные для заемщика платежи

    Для информации: некоторыми банками разработана специальная программа кредитования — гаражная ипотека. По ней намного проще получить финансирование для приобретения гаража или машино – места. Это касается не только новостроек, но и вторичного жилья. Также не маловажная информация: если гараж находится на земельном участке, то залог потребуется и на землю, а это щекотливый и специфический вопрос. Рекомендуется: если у вас в собственности есть квартира или другая жилая недвижимость, не обремененная кредитами и ипотекой, то лучше всего брать деньги на приобретение гаража, подвала и т.д. под ее залог. Тогда ставки по кредиту будут меньше, а оформление быстрым и простым.

    Мы увидели все плюсы и минусы ипотеки под нежилую недвижимость. Для быстрого и безопасного проведения сделки физическим лицам лучше всего обратиться к профессионалам. В Москве одним из лидеров по продаже недвижимости уже много лет является компания Миэль Чистые Пруды. Помощь при получении ипотеки жилой и нежилой недвижимости в Москве и Подмосковье, оказание качественных консультативных и юридических услуг по приобретению и заключению сделок, гарантия и отсутствие рисков отличают наше АН от других. Миэль всегда помогает своим клиентам в получении ипотечного кредитования банками. Компания тесно сотрудничает с банками, являющимися нашими партнерами. Мы предложим вам самый оптимальный, выгодный и быстрый вариант ипотеки на нежилую недвижимость. Ждем вас и желаем скорейшего приобретения и заключения сделки!

    (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
    Загрузка...

Остались вопросы? задайте их нашему специалисту

Телефон

+7 495 744 33 77

Почта

miel-center@yandex.ru

Адрес

Чистопрудный бульвар, д5, оф 101, Москва (3 мин пешком от м. Чистые Пруды)

x
x
Алексей Digital agency

x
Благодарим за обращение

Ваша заявка отправлена.
Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время!

x
Благодарим за отзыв!

Мы уважаем Ваше мнение
и обязательно ответим на Ваше обращение!

x
Обратный звонок



on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Остались вопросы?


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на оценку стоимости


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на Срочный выкуп квартиры



on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на продажу


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на консультацию


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на консультацию


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка в MIEL


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Заявка на подбор объекта недвижимости


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных

x
Оставить отзыв


on

Отправляя данную форму вы даете согласие на обработку
персональных данных